대출 연체 시 빚청산 체크리스트
일상을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 만나게되는 때가 오는데요.
최근 들어 나빠지는 경제로 인하여 나의 일을 위협받을 수 있고 급여 혹은 소득을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민합니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 앞으로는 희망이 느껴지지 않는 순간일지라도 지치지 말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 설명해드릴까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어봤다거나 알게된 사람들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 어려움을 조력해주는 제도인데요.
내가 가진 재산과 지금 당장 버는 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 지라 삶의 힘듦을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
충분히 일을 할만한 여건이 되고 자격 기준에 맞는 분들께 인가 그리고 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 본인이 예상한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 걱정하지 말고 법적으로 조언해주는 전문 업체를 통해 자신의 현 상황을 완전히 이야기 한 뒤 준비할지를 정확하게 결정하는 게 좋죠.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
그에 대한 제일 큰 변수는 바로 여러분의 재산, 소득입니다.
만약 매달 버는 수입이 적혀진 돈보다 적을 경우, 애초에 개인회생 진행조차 불가능하기 때문인데요.
이와 같은 경우라면 개인파산을 택해서 진행하여야 한답니다.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내는 돈을 말하죠.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있어요.
이러한 과정을 총합 36개월 동안 매달 반복하게 되며 만약 상환을 못한 그 밖의 빚을 줄여주는 방식입니다.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있어요.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 수입에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
다만 추가로 꾸준하게 들어가는 지출이 있을 시 소명을 받아 추가 생계비를 요청하는 것도 가능해요.
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지례면에 거주하는 직장인 W는 35세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 자신을 발견하였다고 하네요.
예전부터 현실과 점점 타협한 결과물이라고 말할 수 있어요.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
그렇지만 당시 그만큼의 여유자금을 갖고 있지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 그리 오래 걸리지 않았습니다.
그렇지만 회사 상사 밑에서 일하고 월급을 받게되는 현재의 삶이 썩 행복한 삶은 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 항시 출퇴근만 하는 생활을 산 지 어느새 5년이 흘러버렸고 어느덧 회사 내에서도 나름대로 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었죠.
소득도 꽤 마음에 드는 수준으로 오르게 되어 비상금도 목표한 것 만큼 모을 수 있었습니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶임에도 삶에 관한 만족은 그렇게까지 높지 못했다고 하는데요.
어느정도 여유자금을 모은 후에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것입니다.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오자, 조금의 망설임도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
다년간의 업무로 유용한 경험을 모두 갖춘 W는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었어요.
약간의 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었어요.
그렇지만 그 때 당시 저축한 자금만을 가지고 생각하는 사업을 시작하자니 조금의 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 자금을 마련했죠.
이러한 선택이 지례면 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 모른 채 말이죠.
거듭된 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해가 계속되면서, 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국에는 어쩔 수 없이 사업장을 끝내게 되었는데요.
사업을 했던 건물과 물품을 전부 팔아버린 뒤에 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 7280만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았어요.
지금 당장 이자 또한 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었습니다.
마침내 나름 비슷한 업체에 다시 취업하기에 이르렀고 이 월급을 기반으로 지례면 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 72만원이 돼요.
이를 3년 간 지불한다고 가정하면, 지례면 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 받게되는 탕감 금액은 더 좋다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 무사히 마친 끝에, 다행히 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 해요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 해결했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용했어요.
일단은 실수로 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 특히 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 하더군요.
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